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LPR降息,对3月房贷“重新定价”有何影响?

影子2020年02月20日 12:41   
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[导读]LPR降息,对3月房贷“重新定价”有何影响?
2月20日,新一期LPR报价出炉。1年期贷款市场报价利率(LPR)为4.05%,较上一次下降10个基点;5年期以上LPR为4.75%,较上一次下降5个基点。百万贷款月供再减30元对于1年期和5年期LPR报价双降,易居研究院智库中 心研究总监严跃进分析称,这呈现了贷款成本下降的导向,和当前宏观经济以及抗击新冠肺炎等事件都有较为密切的关系。他测算,此次下调后,统计全国64个城市中,按100万房贷、等额本息偿还30年,月供额从此前的5731元减少至5699元,减少了31元,进一步减少购房者的月供。
由于5年以上个人贷款大部分是房贷,与之对应的“锚”是5年期以上LPR报价。自去年8月改革以来,5年期以上LPR下降过两次,上一次是去年11月,同样下降5个基点,百万月供减少约30元。“虽然部分购房者可能认为减少额并不多,但累计已减少约60元,这是值得肯定的地方。类似减少的情况下,购房积极性会增强,所以虽然此次新冠肺炎的影响很大,但是各种降成本的政策会出现。这也有助于近期相关房企的项目促销,有助于活跃市场交易。”严跃进表示。3月起房贷“换锚”,选择挂钩LPR中长期有望享成本递减2019年底,央行宣布,自2020年3月起,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择:一种是转换为固定利率,一种是LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。原则上转换工作应于2020年8月31日前完成。有银行员工对记者通俗地“翻译”这一政策称:LPR可向下减点,比如最近一次报价是4.75%,若用户之前申请利率是4.165%(享受了折扣优惠),可向下减0.585个百分点。以后LPR继续下调,利率也按照0.585个百分点的价差继续下行。而固定利率也是银行直接制定给个人的,可以延续前期利率。整体看来,存量房贷利率短期内会平稳过渡,不会有大的变化。中长期看,不少业内人士认为“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。诸葛找房副总裁苑承建分析称,对于用户来说,固定利率长期确定,无法享受利率下行的红利,但同样可在利率上行时避免成本上 升。以LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市,可以享受利率下行带来的还款金额降低,但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。19日晚间,央行在货币政策执行报告中重申“房住不炒”,不将房地产作为短期刺激经济的手段。中原地产首 席分析师张大伟认为,后续市场针对首套房贷利率应该有宽松的趋势。“如果二套房贷款利率是涉嫌投 资投机,按照现在国内大部分城市针对首套房贷款的认定标准,首套房贷款的都是没有贷款过的刚需。从房住不炒看,针对首套房利率有所降低符合调控的方向。”


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