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房产知识|银行贷款利率已经上浮到6.3%了,现在买房还值得吗?
2018年07月10日 16:13   
[导读]如今的房贷利率出现上浮再正常不过了,因为今年以来银行也缺钱,要不也不会不断的进行降准了。而如今的利率市场侧重于利率双轨制,央行给出基准利率做参考,商



  如今的房贷利率出现上浮再正常不过了,因为今年以来银行也缺钱,要不也不会不断的进行降准了。而如今的利率市场侧重于利率双轨制,央行给出基准利率做参考,商业银行可以自由的上浮下浮利率。
  当市场资金短缺,按照自由市场的供求关系,那么利率上浮也就在所难免了,毕竟相应的存款也会上浮。
  而如果房贷利率上浮到6.3%,那么即上浮幅度为6.3%/4.9%-100%=28.6%,相对整个市场而言,上浮利率偏高了。
  但这种偏高并不是利率太高,而是上浮太高,因为上浮是基于贷款基准利率而定的,即上浮空间不变。当基准利率上涨会跟随上涨,比如五年期贷款基准利率涨了6%,那么房贷利率就是6%*1.286=7.716%。



  如上图,为历年的基准利率,从中不难发现,6.3%的贷款利率并不算高,在2011年光基准利率就高达7.05%。但是对于上浮来说就很高了,虽然2011年基准利率高达7.05%,但是通常会出现打折现象,当然这个打折幅度也是不变的,即当时如果打折,那么还到现在利率要低于4.9%。
  所以说,房贷利率不是高在6.3%,而是高在上浮的幅度上。
  而至于买房值不值得,看个人的经济情况。如果房子是买来自住的,那就如买件衣服,是一种消费品,然而在购买方面,有些人会选择商场,有些人会选择淘宝,选择商场或名 牌的人会过度担心价格太高吗?
  如果不是自住,而是炒房,那么个人觉得就非常没必要了,因为房贷利率上浮太高会导致交易清淡,而交易清淡房价大幅上涨就不存在可能了。但如果是冒险的投资者,看好以后货币供应宽松,房贷利率不再上浮,甚至打折,而房价还会不断往上涨,那么对于投机者来说,6.3%的融资利率并不是很高。
  那以后的基准利率出现上调的可能性大吗?并不是很大,经济要发展,或者说经济要较为健康的稳定增长,那么基准利率是要不断往下调的,因为这样有利益企业贷款促进实体经济发展。


  实际上,我国五年及以上期限贷款的基准利率一直往下调,如今的4.9%已是历史低位,但跟发达国家的贷款利率相比,仍处于较高水平,比如美国自去年以来加了五次息,但作为银行同业拆借的联邦基金利率也就1.75%,而我国上海银行间拆借利率(Shibor)隔夜拆借利率却高达2%。(上图为三月份美国银行存款利率)
  如果基准利率继续往下调,那么如今的6.3%,以后也会跟着基准利率往下调,低于6.3%。而工资却是不断往上涨,对于有购房需求的家庭,也就没有所谓的高了,因为谁也不知道在未来住房调控中,房贷利率是继续往上浮还是下浮。








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