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央行跟随“加息”!你的房贷会涨或跌?答案来了

影子2018年03月30日 10:17   
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[导读]全球加息潮汹涌而至,感到扑面而来的寒意了吗?今天凌晨到上午,美国、中国香港和中国内地先后宣布“加息”!突发!香港跟随美国加息了!中国也……美国、香港的加

  全球加息潮汹涌而至,感到扑面而来的寒意了吗?今天凌晨到上午,美国、中国香港和中国内地先后宣布“加息”!
  突发!香港跟随美国加息了!中国也……
  美国、香港的加息是“真的”,而中国的“加息”,指的是调整货币市场利率,不是银行基准利率。
  美联储新主席上台,宣布2018年美国加息25个基点,将联邦基金目标利率区间上调至1.50%-1.75%。
  图为美联储的加息点阵图
  通过观察可发现,美联储对于2018年的加息路线目前似乎是没有变化,但是已然提高了2019年和2020年的利率中 枢预期。

 




  香港也在今天早晨迫不及待跟随美国“加息”,上调基准利率25个点,至2.0%。



  我们都知道港元与美元利率是挂钩的,如果香港不跟随加息,那么国际金融大鳄就有做空港元的可能,从而危机香港经济发展。
  其实我们普通的吃瓜群众更应该关心是咱们中国央妈的举动,今天上午,央行在官网宣布:进行100亿元7天期逆回购操作,中标利率上调5个基点至2.55%。
  央行的“逆回购操作”,通常都被解读为“变相加息”。指的是通过调高央行给金融机构融资的利率,来引导市场利率上行。这属于“软加息”,而且幅度非常小,带有象征意义。
  大利空!“变相加息”将影响股市、楼市
  今天,A股跌!港股跌!晚上,美股接着跌!
  所以可以认为加息就会导致股市大跌吗?非也。
  加息对于大盘指数的影响,可以这么分析:
  (1)在加息初期,对股市是利好,因为加息代表经济向好,开始热起来,有通货膨胀的迹象,所以央行加息,央行在刚开始加息的初期阶段,大盘指数还是会继续上涨。
  (2)当央行持续加息四次以上的时候,就要注意大盘指数的风险,加息本身属于对股市的利空消息,当利空累计之后,就会从量变到质变,导致大盘开始掉头下跌,进入熊市。
  加息会导致进入楼市的资金变少,进入股市的资金可能会变得多
  那么,楼市呢?可这样说,加息对楼市来说,可能是一把“大凶器”。如今,中国央妈通过调节逆回购来变相加息,这个很好理解,变相加息,就是央妈借给商业银行的利率提高了,由于资本都是逐利的。
  对于普通消费者来说,或许也能感受到这股寒意。
  首先是向银行借钱的成本提高。
  表现在长期借款上,比如房贷变贵了。
  2018年1月份,全国首套房贷款平均利率攀升至5.43%,相当于基准利率1.11倍,首套房贷利率连续14个月。
  上个月,北京、武汉、深圳、杭州等城市掀起了**轮利率上浮,部分银行已经将首套房贷款利率上浮至20%,甚至25%,二套房上浮至30%。从这些都可以看出,楼市已经开始定向加息了。


  对于 正在还款的购房者来说,这次“变相加息”会影响到我每月的还款额吗?
  之前复利姐就说过,只要央妈不提高基准李利率(4.9%),你的还款额也是不会变的。
  一旦如果央行决定提高基准,那么放贷银行就会在基准利率调整之日的次年1月1日开始,按照调整后的基准利率执行新的利率。如此一来,还房贷人群的还贷额会提高。
  以贷款300万元为例,如果你贷款300万元,贷款30年,以基准利率上浮1.1%还贷,那么还款总额605万元,月均还款1万6;如果房贷基准利率提高,房贷利率是5.665%,那么还款总额624万元,月均还1万7,还款总额增加了10多万。这意味着,我们的买房成本增加了。
  所以说,加息(这里指的是提高基准利率),对**者和刚需族都是精准的暴击!
  一旦加息,你该如何应对?
  加息会导致商业银行的借贷利率**,池子就那么大,流向股市的钱多了楼市则会相应变少,目测整个2018年货币环境都是偏紧的,这会对楼市、股市造成长期利空。
  不但房贷变贵了,你的中短期消费贷利率也提高了!对于普通人来说,一定一定要谨慎加杠杆!
  今天就在群里听到有粉丝说,向银行借的消费贷,利率应从5.6%**到7%以上了,这又很好理解嘛,央妈借钱利率高了,商业银行肯定要从消费者身上赚回利差。
  复利姐认为,央妈一旦加息,意味着加杠杆的成本将不断攀升,对于个人来说,不应该再提高自己的债务占比。
  至于要不要换美元对冲风险,我觉得意义不大。
  一方面换汇是有额度的,如果换的比较少,就算美元真的跌了,那点盈利也是微乎其微的。另一方面许多人换了美元也就是放在家里,其实等于让钱贬值。

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